ZestFinance为信用评估担保服务公司。ZestFinance是洛杉矶一家新一代核心技术公司。ZestFinance的创始人之一Merrill离开谷歌后，就带着开始成型的新项目来到了阳光灿烂、文化多元的好莱坞林荫大道——公司宽敞的办公室就位于当地一座普通小楼的二层，楼下是一家紧邻好莱坞星光大道的商店。ZestFinance公司就从这里起飞，期待颠覆那些拥有几十年发展历史的金融机构。ZestFinance提供以大数据为动力的信用担保服务。ZestFinance由前谷歌首席信息官Douglas Merrill以及第一资本公司次级信用卡部主管Shawn Budde联合创办，这家已有四年历史的公司的可分析数据量比有资格进行次级信贷的美国人的数量的两倍还多，其违约率也比行业平均水平低60%左右。 ZestFinance自认为已经找到了一个更好的方法来对信贷申请人进行全面评估。ZestFinance期待，经过10至15年的发展，这一方法将成为申请信贷的唯一途径。从本质上讲，ZestFinance是一家数学企业，它高度重视数学运用。ZestFinance创始人Merrill已组建一支由65人所组成的团队，其成员大部分是精通数据的科学家，他们开发了10个基于机器学习的分析模型，对每位信贷申请人的超过1万条数据信息进行分析，并得出超过7万个可对其行为做出测量的指标，而这一过程在5秒钟内就能全部完成。与传统借贷者仅使用10-15条数据相比，ZestFinance公司能够更精准地评估消费者信用风险。 也许令人惊讶的是，与其他同行相比，ZestFinance对社交数据并不那么感兴趣。并非所有的信息都是显而易见的，即用户在申请信贷时输入自己姓名的方式也是一种信息——全部使用小写字母、全部使用大写字母，还是采用首字母大写的正确方式——这样的信息也可以被用来预测信贷风险。ZestFinance觉得这些细节可以暗示一个人的性格，单独来看可能不会发现什么线索，但是与其它成千上万的信号联系起来，就可以勾画出令人难以置信的精确图谱。ZestFinance “以交易模式为主、以许可模式为辅”。 ZestFinance对信用担保的现状表现出同样的漠视。迄今为止，ZestFinance公司已取得了令人瞩目的成就，显著降低了通过传统的、基于FICO信用积分指标进行担保的违约率。在Merrill和Budde看来，ZestFinance提升的空间还很大，他们计划使用这一轮的融资来深化ZestFinance的技术平台，进一步加强机器学习算法。让更多的人拿到信贷是金融服务行业需要跨越的最大障碍之一。ZestFinance公司的目标就是使美国未充分享受金融服务的人群利用几十亿美元的可用新资本。ZestFinance发现大数据正好派上了用场——将机器学习和人工干预结合到一起，就可以解决这个问题。 在利用大数据解决信用担保的问题上，ZestFinance拥有巨大的领先优势。Merrill和Budde在这个问题上拥有难得的经验，现在在资金和行业影响力上他们又得到了泰尔提供的支持。但是如同之前进入金融行业的玩家所经历的那样，ZestFinance的技术领袖地位使得自己成为别人追赶的目标。当这一领域所挣的收入达到一定数量之时，来自其他初创企业和传统金融机构的压力会使未来竞争变得更加激烈。ZestFinance也面临着监管风险，美国国会以及消费者保护结构将定期寻找机会，在非常繁重的次级信贷市场上，收紧信贷缰绳。在降低利率以及为借款人提高可用信贷额度两个方面，ZestFinance公司正在做出努力，但这并不意味这点未来会免受监管法网的约束。 联系方式 电话：323-450-3000 |
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